“为什么说应收账款融资是供应链金融产品最受欢迎的模式？”

应收类产品帮助上游公司将应收账款转换为现金或应付票据预付产品帮助下游公司扩大一次性购买额度，提高购买能力，将应即期支出的现金资产转换为短期借款或应付票据； 实物担保更直接，以公司库存为担保方法，换取流动性更高的现金资产。

虽然现货融资一般不涉及核心公司，但由于该业务涉及商品权的管理和物流监管公司的管理，因此从管理上与供应链金融流行的预付款渠道融资相近。

应收账款(应收账款融资) )。

应收款产品主要应用于核心公司的上游融资，销售完毕但未收到货款时，适用产品如果是保理或应收款担保融资，融资目的是接单生产，担保方法是未来应收账款担保，实质上是信用融资。

应收账款融资是指公司与金融机构签订合同。 应收账款作为当铺品。 在合同规定的期限和信用额度条件下，采取附带办法向银行等金融机构取得短期贷款的融资办法。 其中贷款需要发货才能实现物权转移，从而促使合同生效。 此外，核心公司也需要获得公司确实的权利。

保理业务是以债权人转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。 与应收账款担保融资的区别在于，保理是债权的转让行为，适用于《合同法》，而应收账款担保是物权转让行为，适用于《物权法》。 银行拥有对货物物权的处置权。

顾客转让应收账款，可以提前回收变卖货款，加速流动资金周转。 另外，顾客不需要为以前传来的流动资金贷款提供必要的抵押和其他担保。

在无请求权的转让象棋式中，顾客不仅可以优化资产负债表，缩短应收膨胀金的同周转天数，还可以将商业信用风险转嫁给银行和保理商。

票据池业务是银行常见的供应链金融服务。 票据是供应链金融中采用最多的支付手段，是银行向顾客提供的票据托管、委托收款、票据池授信等一揽子结算、融资服务。

票据池授信是指客户将收到的票据全部或部分质押或转让背书后，放入银行授信的资产支持池，银行以票据池结余为限授信给客户。 用于票据流通量大、财务价格管理严格的生产和流通型公司，同样适用于对财务费用、经营业绩评价敏感，且追求报表优化的大公司、国有公司和上市公司。

对顾客来说，票据池业务将票据保管和票据取现等业务所有外包给银行，顾客自己保管票据，减少了到期的业务量。 此外，票据池融资还实现了票据分割、票据合并、短票长票化等效果，处理了客户票据收付过程中期限和金额的不一致问题。 对银行来说，通过票据代办服务，可以吸引票据到期后衍生的存款沉淀。

预付(担保仓库融资模式) ( ) ) ) ) ) ) ) ) ) ) ) )。

预付产品主要用于核心公司的下游融资，也就是主要用于核心公司的销售渠道融资，包括两种主要的商业模式。

一是银行向渠道商贷款，将购房款预付给核心公司，核心公司发货给银行指定的仓储管理公司，然后仓储管理公司按照银行指令向借款的渠道商阶段性发放商品。 这就是所谓的未来商品权融资或先行商品融资。

二是核心公司不是发货给银行指定的物流监管公司，而是自己承担监管职能，按照银行指令分阶段发货给借款的渠道商，即所谓的担保仓储业务模式。

预付(或预付)是指买方从银行取得信用，以支付一定比例的保证金为前提，向卖方全额支付货款。 卖方按照购买合同及合作协议书的约定发货，货物到达后，设定抵押权，作为银行信息的保证。

受欢迎的产品库存容易变少。 因为这家公司的资金诉求集中在预付款行业。 另外，由于该产品涉及卖方及时发货、退运、进货通知、在途风险控制等环节，因此该顾客对卖方的议价地位也是操作该产品的条件之一。

有担保的仓库(也称为担保提货授信)，在顾客交纳一定保证金的前提下，银行贷出金额价款到顾客(买方)核心公司)卖方，卖方发行金额提单作为授信的抵押物。 然后顾客分批向银行提交提货保证金，银行再次分批通知销售方向的顾客发货。 卖方就发货不足的价值向银行负责退款。 这个产品也被称为卖方担保买方信用模式。

库存类(融通仓库融资模式) ) ) )。

库存类融资主要分为实物融资和仓单融资两种，实物担保分为静态担保和动态担保，仓单融资还包括普通仓单和标准仓单。 静态抵押信用是指以顾客所有或第三方合法所有的动产为抵押。 银行委托第三方物流企业监督管理顾客提供的抵押商品，抵押商品不允许以商品进行商品交易，顾客必须赎价。 这个业务适用于除库存外没有合适抵押物的顾客，而且顾客的购销模式是大量采购、分批经销。 通过使用这个产品，顾客可以有效利用本来就积压在库存里的资金，扩大经营规模。

动态抵押信用是静态抵押信用的延伸产品。 这是指以顾客所有或者第三方合法所有的动产为抵押，银行对顾客抵押的商品价值设定最低限额，允许限额以上的商品出库，顾客可以通过商品领取商品。 该产品适合库存隐蔽、货物种类一致、便于鉴定抵押物价值的客户。

另外，在小客户库存出入频繁，难以使用静态抵押信用的情况下，也可以运用这种产品。 这种产品多用于生产型顾客。 对顾客来说，因为可以用商品交换商品，所以这个抵押设定对生产经营活动的影响比较小。 特别是对于库存稳定的顾客来说，在合理设定担保价值底线的基础上，几乎不需要在信用期内追加保证金来启动回购梳。 因为这在有效利用库存方面非常有效。

仓单质押是以仓单为标的物成立的质权。 为仓储公司扩大服务项目作为新的服务项目。 交货单是指保管人收到仓库保管物后，支付给库存人的仓库保管物的提取证明书。 仓库单据除了作为已领取仓库物的凭证和提取仓库物的凭证外，还可以通过背书，转让仓库单据项下货物的所有权或用于出质。 库存人在交货单上背书，经保管人签字或盖章，转让交货单后方可发挥效力。 库存人必须凭仓库单据与质权人签订质押合同，并在仓库单据上背书经保管人签字或盖章，将仓库单据交付质权人后，质押权开始发挥效力。 标准仓单担保信用是指以顾客所有或第三方合法所有的标准仓单为质押的信用业务。 标准仓单是指符合交易所统一要求，指定交割仓库完成入库商品检验，确认合格后，发放给货主干货提取商品，在交易所登记生效的标准化提货凭证。 该产品适用于在期货交易市场进货和销售的顾客，以及在期货交易市场套期保值、规避经营风险的顾客。

对顾客来说，与动产抵押权相比，标准的仓单抵押手续简便，价格低。 对银行来说，价格和风险都很低。 另外，由于标准的交货单流动性很强，银行也有利于在顾客违约的情况下处理商品押汇。 普通仓储质押信用是指客户以仓储和其他第三方物流企业提供的非期货交易仓储单证为质押，质押背书仓储单证，银行提供融资的银行产品。 在商品质押融资模式中，目前最大的问题是监管公司的职责边界、风险认定和收益权衡问题。 监管公司承担责任的法律定义模糊，监管公司获得的收益低的，承担过大的风险是不一致的。

应收账款产品是海外供应链金融的主要融资模式，银行无需承担公司的销售风险，因此要承担较小的市场风险。 国内供应链金融业务的第一种模式是预付类，这是因为下游融资是为核心公司销售渠道融资，从而促进了销售。 比起国外的公司更重视整个产业链的良性协同，由于国内产能过剩的经济结构，核心公司对销售的关注和支持远远高于采购，供应链金融业务的快速发展离不开核心公司的支持。 因为这种预付型业务更容易开展。

(复印件来自互联网)

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